有医保需要买商业医疗保险。医保作为国家福利制度的一部分，虽然提供了基本的医疗保障，但其保障范围和力度有限，很多费用需要自付。商业医疗保险可以有效补充医保的不足，提供更全面的保障。
医保的保障范围和局限性主要体现在以下几个方面：
报销范围有限：医保只能报销部分医疗费用，很多特殊手术费用和进口药品费用不在报销范围内。
起付线和自付比例：医保有起付线、共付段和封顶线，自付比例较高，尤其是重大疾病的治疗费用。
不包含身故保障：医保主要针对生病住院，身故保障几乎为零。
不报销意外伤害费用：因意外伤害导致的住院费用也不在报销范围内。
商业医疗保险的优势和补充作用包括：
补充医保未覆盖的费用：商业医疗保险可以报销医保不报销的部分，如特殊手术费用和进口药品费用。
降低自付比例：商业保险可以降低自付比例，减少个人负担。
身故保障：商业保险通常包含身故保障，提供额外的赔偿。
意外伤害保障：商业保险可以覆盖因意外伤害导致的医疗费用。
综上所述，虽然医保提供了基本的医疗保障，但商业医疗保险可以作为有效的补充，提供更全面的医疗保障，减少个人在重大疾病和意外情况下的经济负担。因此，建议有医保的人士考虑购买商业医疗保险。
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谢老师·2024-10-31
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